Le rachat de crédit est une solution financière qui permet de regrouper plusieurs crédits en un seul. Cette opération bancaire consiste à faire racheter les crédits en cours par un organisme financier qui va alors rembourser tous les emprunteurs.

Le rachat de crédit peut être réalisé pour différentes raisons : dépassement du taux d’endettement, surendettement, besoin de trésorerie… Il existe plusieurs types de rachat de crédit : le rachat de crédit immobilier, le rachat de crédit à la consommation et le rachat de crédit hypothécaire.

Quels sont les raisons pour lesquelles un rachat de crédit peut être refusé ?

Il est important de tenir compte des différents éléments qui peuvent influencer la décision d’un organisme pour un rachat de crédit.

Les raisons qui peuvent pousser un organisme à refuser une demande sont diverses et variées.

Il faut savoir qu’il existe plusieurs types de rachats, ce qui signifie qu’il y a plusieurs raisons possibles au refus d’une offre de regroupement de prêts.

Les raisons les plus fréquentes pour lesquelles une offre de rachat est refusée sont :

• L’endettement excessif par rapport aux revenus du ménage,
• Le surendettement,
• La situation financière instable du demandeur,
• Un taux d’endettement élevé (supérieur à 40% du revenu disponible),
• Une charge trop importante au niveau des remboursements (taux d’endettement supérieur à 35%),
• La situation professionnelle instable du demandeur (chômage ou CDD),
• Des difficultés passagères qui peuvent se régler avec l’aide des membres de sa famille ou en contractant un nouveau crédit,
• Un apport insuffisant pour couvrir le montant total du prêt regroupé.

Quels sont les moyens possibles pour gérer le refus ?

Les moyens possibles pour gérer le refus d’un rachat de crédit sont :

• Rassurer l’organisme prêteur en évitant les dépenses inutiles, comme par exemple les frais de notaire et autres frais annexes.
• Ne pas hésiter à contacter son conseiller bancaire afin qu’il puisse vous aider à trouver une solution.
• Demander un report des échéances pendant la période de négociation (à condition que cela soit possible).
• Essayer d’obtenir un financement plus important sans toutefois dépasser le montant du rachat de crédit initial.

Il faut savoir que certaines institutions financières peuvent accepter une augmentation limitée du montant empruntable après obtention d’un accord pour un rachat de crédit immobilier.

Faire appel à un courtier en rachat de crédit immobilier ou faire appel à un courtier en regroupement de crédits permet non seulement d’avoir accès aux meilleurs taux, mais surtout de gagner du temps et donc d’avancer plus rapidement dans la recherche du meilleur financement.

Quels avantages y a-t-il à demander un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est une opération bancaire qui consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul et unique emprunt.

Il s’agit d’un prêt sur mesure, dont le taux et la durée sont fixés par avance.

Le rachat de crédit permet de réduire les mensualités, ce qui entraîne un allongement de la durée du crédit et donc une économie considérable sur le coût global du prêt. En outre, si vous avez plusieurs prêts en cours, il peut être intéressant pour vous de procéder à un regroupement des différents emprunts que vous avez contractés afin d’alléger votre budget. Grâce au rachat de crédit, vous pouvez aménager votre quotidien sans souci financièrement car le montant mensuel à payer sera réduit.

Par ailleurs, il est possible d’effectuer un rachat de crédit lorsque l’on souhaite financer l’acquisition d’une nouvelle maison ou appartement. Si vous remboursez déjà une dette importante comme un crédit agricole, le rachat de crédits peut être envisageable pour étaler le remboursement sur plus longtemps.

Lorsque l’on fait racheter ses différents prêts (crédits immobiliers, traites impayés…), on devient généralement interdit bancaire et cela complique grandement les choses quand il s’agit d’effectuer un nouveau prêt.

Quels sont les risques ?

Le rachat de crédits est une opération permettant de regrouper toutes les dettes d’un emprunteur en un seul et unique crédit.

Il peut s’agir par exemple d’une demande de rachat de prêt immobilier, ou encore d’un regroupement des crédits à la consommation.

Le rachat de crédit est également connu sous le nom de restructuration financière. Dans ce cadre, il peut être intéressant pour l’emprunteur de procéder à un rachat de crédit afin d’avoir une meilleure visibilité sur sa situation financière et ainsi pouvoir effectuer des démarches plus facilement.

Le regroupement des prêts permet donc au particulier ou à l’entreprise qui le souhaite d’allonger la durée du remboursement et donc d’alléger les mensualités qu’il devait payer chaque mois.

Il faut savoir que le regroupement de prêts n’est pas possible pour tous types d’emprunt, notamment pour les prêts immobiliers, car cela fait partie des rares cas acceptés par la loi. Toutefois, cette opération est possible pour certains types de financements comme les prêts personnels ou les prêts revolving (crédit renouvelable).

Enfin, il faut savoir que le montant du taux appliqué au capital restant à rembourser sera toujours supérieur au taux initial appliquée aux autres prêts réunis en un seul et unique contrat puisqu’il s’agit là aussi d’un avantage apportée par le rachat crédit.

Quels aspects doivent être pris en compte pour un rachat de crédit ?

Vous souhaitez effectuer un rachat de crédit ? Lorsque vous avez plusieurs prêts à rembourser, le fait d’ajouter un nouveau financement peut amener votre endettement à dépasser les 33 %.

Vous risquez ainsi de voir votre dossier refusé par la banque qui va l’examiner et faire des difficultés pour obtenir un financement.

Il est donc important de bien réfléchir avant d’entamer une demande de rachat de crédit.

Voici quelques éléments que vous devriez prendre en compte : Vérifiez tout d’abord si vos revenus sont suffisants pour pouvoir assumer la mensualité du nouveau prêt, car ils seront intégrés au calcul du taux d’endettement (qui ne doit pas excéder 33 %).

Ne sous-estimez pas non plus le coût total du regroupement de prêts (intérêts, assurances, frais…). Si vous envisagez un regroupement de prêts immobiliers ou consommation, ceux-ci doivent représenter au moins 60 % du total. N’hésitez pas à faire appel à un courtier spécialisé pour évaluer votre situation financière et savoir si vos revenus sont suffisants pour pouvoir supporter cette opération bancaire.

Pour cela, consultez votre conseiller habituel ou utilisez notre comparateur gratuit en ligne qui permet en quelques clics seulement d’avoir des informations sur les taux actuels et les conditions actuelles proposés par nos partenaires bancaires.

Quels conseils donneriez-vous à quelqu’un qui a été refusé pour un rachat de crédit ?

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles une personne peut être refusée pour un rachat de crédit.

Le premier problème est que la plupart des banques et des organismes financiers ont des critères d’acceptation bien précis. Cela signifie qu’ils recherchent deux types de profils : ceux qui sont susceptibles d’apporter un revenu stable, ainsi que ceux qui disposent d’un budget équilibré (autant en termes de dépenses que de revenus), ce qui leur permet d’emprunter à nouveau.

Toutefois, si vous répondez aux critères bancaires souvent recherchés, vous pouvez tout de même être refusé lorsque vous sollicitez un rachat de crédit. Un autre motif important est la situation personnelle du demandeur. Si votre situation professionnelle ou familiale change radicalement, cela peut entraîner le rejet du dossier par l’organisme financier concerné.

Par exemple, si vous êtes au chômage depuis six mois consécutifs et si votre situation fiscale actuelle se modifie (par exemple, si vous n’êtes plus imposable ou si vous avez changé d’emploi), il est probable que votre demande ne soit pas prise en compte.

Il sera donc judicieux pour le client d’informer son organisme financier avant toute démarche afin qu’il puisse prendre les mesures nécessaires en considération avant le montage du dossier.

Il faut savoir qu’une banque est en droit de refuser un rachat de crédit, mais elle doit se justifier et doit vous prévenir. Si vous avez fait une demande de rachat de crédit et que celle-ci a été refusée, il n’y a pas grand chose à faire pour y remédier, sauf si la banque refuse d’expliquer son refus.