C’est une question qui revient souvent, et nous allons voir pourquoi avoir 2 mutuelles. Dans un premier temps, il faut savoir que la sécurité sociale ne rembourse pas tout, et qu’il est donc important de souscrire à une mutuelle complémentaire. Cette dernière vient en complément de la sécurité sociale, et va prendre en charge les dépenses non remboursées par cette dernière.

Il existe plusieurs types de mutuelles : les mutuelles classiques, les mutuelles spécialisées (santé, prévoyance, retraite…), les mutuelles d’entreprises…

Quels sont les avantages de disposer de deux mutuelles ?

Les deux mutuelles sont un excellent moyen pour les familles d’avoir une couverture santé. Toutefois, il faut noter que la complémentaire santé individuelle est plus avantageuse quand on a des enfants. En effet, le coût du contrat collectif peut être élevé et cela est particulièrement vrai lorsqu’on a des enfants.

Il existe plusieurs solutions pour réduire les dépenses liées à la santé de votre famille :

•  Choisir une mutuelle familiale qui permet de couvrir toute la famille sans distinction (c’est ce qu’on appelle des mutuelles « sur-mesure »).
•  Choisir une mutuelle qui propose un remboursement différencié selon les membres de la famille.
•  Choisir une mutuelle qui propose un tarif à la carte ou au forfait (exemple : un tarif unique par personne).

La complémentaire santé collective est beaucoup moins chère que la complémentaire individuelle car elle n’a pas à supporter le coût des cotisations sociales et donc ne subit pas de taxe spécifique. Par contre, il faut savoir que si vous avez déjà une mutuelle individuelle, vous pouvez bénéficier d’un accord de branche professionnelle ou interbranche vous permettant de changer de contrat pour payer moins cher.

Y a-t-il des inconvénients ?

Il est important de savoir que lorsque vous décidez d’avoir deux mutuelles, il faut aussi choisir laquelle des deux vous allez conserver. Cela peut avoir un impact sur votre budget et parfois même sur votre couverture santé.

Il est donc important d’analyser les différents avantages et inconvénients pour vous faire une idée plus précise du choix qui s’offre à vous.

Les inconvénients liés à l’avoir deux mutuelles ? La première difficulté auquel sera confronté le salarié c’est la gestion des deux contrats, car il devra gérer les couvertures santés qui ont été nommés pour chacune des personnes assurées.

Il devra également faire face aux différences qui peuvent exister entre les garanties offertes par chacune des mutuelles et celles proposées dans le contrat collectif. Ensuite, il y a un problème d’interprétation ou de compréhension entre les différents organismes assureurs, ce qui peut être source de confusion ou d’incompréhension.

Par exemple, si une personne souhaite recevoir une indemnisation en cas d’arrêt maladie et qu’elle se fait arrêter pendant son congés payés durant la période estivale, elle ne sera pas indemnisée par l’assureur habituel car elle n’est pas en activité durant cette période ; alors qu’avec un autre assureur cette situation pourrait être réglée sans difficultés majeures puisque la parenthèse estivale fait partie intégrante du droit aux congés payés.

Pourquoi est-il important d’avoir deux mutuelles ?

Il est important d’avoir une mutuelle santé, et ce pour plusieurs raisons. Tout d’abord, comme évoqué précédemment, la souscription à une mutuelle permet de bénéficier d’une prise en charge financière des frais de santé non remboursés par le régime obligatoire.

La mutuelle constitue un avantage majeur : elle vous fait bénéficier d’une protection sociale qui vous permettra de faire face aux dépenses imprévues liées à votre état de santé. Elle peut être complétée par une assurance auto ou habitation, ainsi que par un contrat obsèques pour anticiper sur les frais liés au décès.

Par ailleurs, la mutuelle représente un atout non négligeable lorsque vous cherchez à obtenir un emprunt immobilier : cela prouve votre capacité à garantir le remboursement du crédit et démontre votre capacité financière à honorer les mensualités du prêt immobilier. Enfin, la mutuelle vous permet de profiter des prestations du tiers payant qui facilite l’accès aux soins.

Quels sont les types de couverture offerts par les mutuelles ?

L’assurance prévoyance est une prestation qui vise à couvrir les risques de décès, d’invalidité et d’incapacité.

Il s’agit de plusieurs types de couverture que l’on peut retrouver chez les mutuelles et qui sont destinés à répondre aux besoins des personnes en cas d’accident ou de maladie.

L’assurance décès L’assurance décès est un type de garanties offertes par la mutuelle.

Le but de cette assurance est d’indemniser le bénéficiaire suite au décès du signataire du contrat. Ce type d’assurance permet également de régler les frais funéraires ainsi que le versement de capitaux aux héritiers du signataire du contrat.

La fiscalité appliquée pour ce type d’assurance varie selon les options choisies par le souscripteur.

Lorsqu’il choisit une rente viagère, celle-ci n’est pas soumise aux droits de succession, car elle ne fait pas partie des actifs transmis au moment du règlement des obsèques (cela concerne notamment la pension alimentaire). Si le souscripteur opte pour une assurance temporaire décès, il doit payer des droits sur la somme versée au bénéficiaire, sauf si celle-ci ne dépasse pas 152 500 € (hors donation).

Pour ce qui est des autres assurances comme l’assurance invalidité ou l’assurance incapacité temporaire totale ou partielle, elles ne sont pas soumises au même traitement fiscal que celui appliqué à l’assurance décès si elles font partie intégrante du contrat multirisque habitation ou automobile.

Quels sont les coûts associés ?

Il peut être difficile d’estimer les coûts associés à l’avoir deux mutuelles.

Il convient de distinguer les frais d’adhésion, qui varient selon le contrat choisi, et les cotisations mensuelles.

Les frais d’adhésion sont des charges fixes pour tous les contrats (sauf exception), que l’on soit un jeune ou un senior.

Les cotisations mensuelles varient selon la formule choisie par l’assuré : formule 1 (le moins cher), formule 2, formule 3 et formule 4. Par exemple, une personne âgée de 35 ans qui débute une activité professionnelle devra payer chaque mois environ 80 euros pour la formule 1, 150 euros pour la formule 2 et 250 euros pour la formule 4. Dans ce cas précis, il est donc intéressant de comparer plusieurs offres avant de faire son choix.

Il faut savoir que le prix n’est pas toujours le critère le plus important en matière de mutuelle santé.

Le type de garanties proposées est également primordial : optiques remboursées ou pas ? Hospitalisation prise en charge ou non ?

Quels sont les éléments à prendre en compte pour choisir deux mutuelles ?

Pour choisir la mutuelle qui répondra à vos besoins, il est important de considérer plusieurs éléments. Si vous souhaitez trouver celle qui s’adaptera le mieux à votre situation personnelle, il est nécessaire de prendre en compte différents critères.

Pour commencer, définissez ce que vous attendez d’une mutuelle pour les soins courants : optique, dentaire ou hospitalisation par exemple. Ensuite, choisissez un forfait annuel en fonction des prestations dont vous avez besoin (hospitalisation courte ou longue durée, consultations chez le médecin généraliste et spécialiste…). Enfin, identifiez la zone géographique qui correspond à votre domicile et assurez-vous que le remboursement est valable partout en France.

Par exemple : si vous travaillez en région parisienne et habitez dans une petite commune située à plus de 50 km du lieu de travail, il peut être intéressant d’opter pour une mutuelle nationale afin d’être couvert dans toute la France.

Avec 2 mutuelles, vous avez la possibilité de choisir celle qui vous convient le plus en fonction de votre situation et des garanties que vous souhaitez. Vous pouvez également comparer les différentes offres pour trouver celle qui correspond à votre profil.